保险的社会成本是什么？保险的利润有多高？

很多朋友对于保险的社会成本是什么和保险的利润有多高不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

1. 为什么有人说保险贵啊
2. 据说，寿险的业务员提成可以达到40到50%，确有其事吗
3. 20万是存保险利息高还是存银行收益大
4. 买保险能抵御通货膨胀吗现在买的养老保险会在二十年后贬值吗
5. 保险的利润有多高

为什么有人说保险贵啊

贵是有道理的，你想让你花几百块就有一个几十万的保障，这难道还不划算？

为什么有人会觉得贵？

提到保险，很多人之一印象是骗人的，第二印象就是贵，明明好好的人，白花那么多钱，有这些钱做其他事情不好嘛！大家看明白了吗，是因为结果和你想的不一样。比如我们买了一个意外险，保费1000元，结果一年下来，我们啥事没有，我们觉得这一年保险公司啥也没做，白白挣了我1000元，所以我们有一种花钱没有买到服务的感觉，所以会觉得贵！

不同的保险产品价格当然是不一样的，像意外险和重疾险，价格肯定是不一样的，保险公司的定价不会针对某一个人，都是公平公正的！

举个例子，同样25岁的小伙子，一个身材健朗，一个体弱多病，你觉得买保险谁的保费多一点，肯定是体弱多病的嘛，因为他的风险大，同样道理，为什么年轻人的保费没有小孩和老人高是一个道理的！

如果买保险的钱占据你大部分的钱财，你肯定会觉得贵，而同样的有钱人，他们会觉得买保险很划算，因为有自己很少的钱买一个大的保障！

最后，不管保险贵与不贵，还是要选择适合自己的产品，让保险真正服务到每一个人！

据说，寿险的业务员提成可以达到40到50%，确有其事吗

事实上这个问题已经有很多人问到了，而且问的时候，表情要不就是愤愤然，要不就是神秘促狭，多半带着揶揄的口吻，颇有一种酸葡萄心理。

其实这也能够理解：当我在食杂店买一瓶两块钱的矿泉水喝的时候，事实上这瓶水的出厂价连一块钱都不到。换句话讲，食杂店老板在这一瓶水里面的利润都超过100%，很难想象这样普通的一瓶矿泉水，利润就超过了100%，会不会气愤得不想喝啦？

事实上所有保险公司的佣金发放，在国际上有个大概的比例，也就是业务员按年度收取保费的2~3%。

举个栗子：一个客户年交保费1万，分20年交。20年一共交掉20万。那么该业务员从这一单业务当中可以获取多少佣金呢？按20年算下来，平均每年200-300元，一共应该可以拿到4000~6000元。如果是趸交，那不好意思，保险公司支付的佣金也就2-5个点左右。

但是保险公司为了促进新单业务的发展，对佣金的支付比例做了一个结构性的调整。把年交佣金的大头放在之一年，（很多看起来高达35%-40%），并且把支付佣金的时间缩短为5-8年左右。且一年比一年少！基本上从第三年开始，绝大部分险种都是按1%来支付佣金，到第五年或者第八年完成该笔业务的全部支付。

毕竟买保险是为了解决自己面临的问题，而 *** 人或者是经纪人也是要养家糊口的，看起来不低的佣金，其实平均算也就是2%-3%。

现如今买一瓶矿泉水，老板赚你的钱都超过100%。所以，完全没有必要盯着 *** 人的佣金而忿忿不平。

如果，你真觉得做保险赚钱很轻松，属于Easymoney，那么你也可以来试试！

20万是存保险利息高还是存银行收益大

要正确理解保险的作用，不要把它当成理财产品。

商业保险也有很多种类，比如涉及到有收益的，有分红型保险、万能型保险、投资连结型保险，另外还有年金型保险。

但是这些保险都会有一定的风险承担性。比如会附加着一些重疾险、医疗保险、寿险作用等等。

精明的人会有疑问，这些保险的功能是怎样实现的呢？一般都是从我们的购买保险的本金和收益中出的。

所以，我们购买的带有投资理财功能的保险，一般会可以细分成两部分，那就是投资理财和风险保障，会分成两个资金池。

但是商业保险公司一般是安全审慎的原则，对有关收益产品进行严格安全管理。

大家都知道，安全性和收益率是一对冤家，收益率越高，安全性越低。保险公司在保障安全性的情况下，年化收益率一般是3%到4%左右。

如果我们把时间延长到30年甚至50年，通过利滚利的复利计算，实际上3~4%的单利也是非常漂亮的。1.03的50次方，结果是4.38，相当于平均每年收益率6.76%（单利计算）。如果是1.04，结果是7.11。如果是单利计算，收益率能高达12.2%。

目前3月份我们的银行理财产品有1000多种，平均年化收益率大约在4.3%左右。

所以，自己购买理财产品可能会更划算。但是，问题在于理财产品也是有风险的，有可能收益和本金得不到保障。

银行存款产品20万元的大额存单也能达到4%左右的利率。一些地方性商业银行和民营银行能够推出更优惠的利率，比如亿联银行和蓝海银行给出的收益率甚至超过了5%。

只要是存款产品就可以受到存款保险制度的保护，这种安全性还是非常有保障的。

除此之外，我们还有国家的国债。国债的申购起点是100元，2019年的收益率是4.27%，这也是相当不错的。

不过，银行理财、存款和国债，都需要自己毫无疏漏的衔接操作，对于个人的要求可能比较难。所以，对于求稳妥的人实际上还是应该购买保险的，毕竟未来的收益是可受保障的。

买保险能抵御通货膨胀吗现在买的养老保险会在二十年后贬值吗

买保险能抵御通货膨胀吗？现在买的养老保险会在二十年后贬值吗？

买保险不一定能抵御通胀，因为不是所有保险类型，是为抵御通胀设计的；现在买的养老保险，二十年后会贬值，但还是要规划。下面探讨一下：

通货膨胀是一个客观事实，直观的感受就是钱越来越不值钱，比如就像图一中描述的情况，10元钱70年代可以买10斤猪肉，差不多够吃一个月，到如今10元能买的肉，未必够一顿；再结合图二统计的数据，长期年均5%左右的通胀率，大家的担心是有道理的。

我常问朋友：假如没有保险这回事，您会通过什么方式转嫁风险损失，有比保险转嫁风险损失更好的地方吗？假如您不买年金保险，您会投资哪里可以抵御通胀，让您确定安心呢？往往他们也没有什么更好的选择。

买保障类重疾保险，现在买的几十万保额，也许在未来不值钱了，但就和有通胀我们依然往银行里存钱一样，保险的规划还是不能缺失的，因为我们无法预测风险，是否会发生在二三十年后。同时保险的规划是动态调整的，要根据家庭经济、市场产品以及社会因素等不断调整的，不是一劳永逸的。70年代的10元钱，比如今的100元要值钱，可为什么大家觉得现在的日子更好呢？看看图三的统计数据，大家的社平工资一直在上涨，而且平均上涨率高于年均5%左右的通胀率。所以规划保险，要根据家庭收入水平，不断的调整保障额度与内容，一般而言：保障类保险的资金投入，占家庭年收入的10%左右，是合理的。

买储蓄型养老年金保险和万能保险的，具有改变家庭收入模式的战略意义，不能单纯从收益角度去评价；如今银行利率低迷，余额宝、零钱通也跌破2%，未来还有负利率的可能；在这种情况下，一份长期确定收益的年金保险计划就非常重要了，年金保险长期收益率，目前基本都在3%以上，而且根据银保监会要求，在逐步下调中。当然，无论是年金确定的3%以上长期回报，还是万能账户终身不低于3%存款利率的承诺，都还不能抵御未来的通胀；可除此之外，还能找到其它安全、确定的方式吗？最近中行“原油宝”的事件，投资投的本金没了还要倒亏钱，我们不幸遇上一个，就都白玩了。所以家庭理财投资是一个配置组合的规划，不是所有的资金放到保险里，但家庭需要安全确定的“睡后收入”，需要一个终身保证存款利率不低于3%的灵活账户，让家庭资金有从容的进退之地，总不能负利率时，把钱放到床底下吧？同时还保有抵御利率上行的风险，利率回到上世纪90年代的10%以上，也不是没有可能吧？万能账户的实际结算利率，业内平均是围绕银行5年定期利率浮动且略高一些的。

保险是否可以抵御通胀，是一个伪问题，因为换上银行、基金、股票、信托、外汇、P2P、私募、黄金、期货、房产、实业等名词，我们依然很难找到肯定的回答。不是家庭所有的资金放在保险里，不同的理财工具也有自己独特的作用，因此客观的认识保险的作用与优势，我们才能运用好它。就像吃饭中的刀叉筷勺，配合的使用好，要比找一个全功能的，简单现实很多。

最后：不买养老年金保险，是否能抵御通胀不知道，是不是能存到那个时候不被花掉，也是一个挺现实的问题。

保险的利润有多高

我接触保险公司也有七八年了，保险公司16、17年都是快速增长，这两年稍微缓了一点但保险依然是更赚钱的行业。

选购保险产品，不少人都有这样的疑惑：保险公司是怎么赚钱的？

“肯定是两不赔嘛——这也不赔，那也不赔”，估计大多数人都是这样想的。事实上，保险公司的利润大头并不在这里。

那保险公司的利润主要来自哪里？这与产品选购又有什么关系呢？今天就来说下这个问题，内容主要分为以下三个方面：

保险公司的利润来源有哪些？

谁是利润大头？

我们该选择什么样的保险？

1、保险公司的利润来自哪里？

保险公司的利润来源主要有三个，也就是我们常说的“三差”——死差、费差和利差。下面一个一个说明：

1．死差

是指实际死亡人数和预期死亡人数不同而造成的损益，包括死差益和死差损。

比如某公司设计了一款寿险产品，预估10万人中有10人死亡。如果现实中只有5人死亡，比原先预估的少，那保险公司就赚了，这就叫做“死差益”；相反的，如果有15人出险，保险公司就亏了，称为“死差损”。

2．费差

除了支付赔款，保险公司日常运营也需要各种费用，比如员工工资、场地租金、宣传推广费用等。

费差就是指，实际发生的运营费用与预估运营费用之间的差异，如果实际费用超过了预算，那就是费差损，反之就是费差益。

3．利差

利差，顾名思义，就是利率之差，这是一个投资收益的概念。

保险公司收到保费后，肯定不会把钱锁在保险柜里，等着支付赔款，而是提取部分保费用做赔偿，剩下的都拿去投资，获取投资收益。

如果投资收益比保单利率高，保险公司就赚了，这就是利差益；反之，保险公司就会亏钱，这就是利差损。比如保险公司给客户保证利率为3%，而其投资收益率为6%，中间3%的差值就被保险公司赚走了。

２、谁是利润的大头？

从直觉上来讲，大家肯定以为是死差，因为保险公司“这也不赔，那也不赔”嘛！

其实不然，利差才是保险公司更大的利润来源，其次才是死差，最后是费差。

这是因为死亡率或者重疾发生率比较稳定，除非发生巨大灾难，一般情况下，预估的情况与实际情况相差不大。

健康险、寿险等产品投保时，保险公司会进行核保筛查，也把一些高风险人群排除在外了。

再者，保险公司也会买保险，通过再保险公司把自身的风险转移出去。所以，死差是相对稳定的，既赚不了多少钱，也亏不了多少钱。

保险公司真正赚钱的部分是在利差，而且是绝对的大头。

这也从侧面回应了某些人的担心，只要符合保险合同，保险公司是不会故意不赔的，毕竟死差只占利润的一小部分，没必要为了“芝麻”丢了“西瓜”。

３、我们该选择什么样的保险？

保险公司的利差占比高，很大程度上是因为返还型和理财型保险占比很高。

以返还型产品为例，在同等保障下，返还型产品要比消费型产品贵一倍左右，多出来的保费就被保险公司拿去投资了，到期“返本”的钱，就是投资收益的一部分。

“有病看病，无病返本”看起来很划算，但实际上收益率并不高，我们可以从一个侧面了解一下。

2017年，6家上市保险公司的财报显示，投资收益率更高的是平安保险，为6%，更低是太平保险，为4.48%。

保险公司的投资收益率只有5%，就不要幻想着买保险能赚多少钱了。

那是不是说，返还型、理财型保险就一定不能买呢？其实也不绝对，关键要看与自身风险偏好、资产状况是否匹配。

对于一个真正的有钱人来说，资产增值不是首要的，保值才是关键。这时候购买返还型或者理财型保险，也没什么不合适的，完全可以把它当做一种长期的稳健型理财产品，虽然收益低，但确实安全无风险。

但对于普通人来说，就不建议购买这类产品：

普通家庭收入一般，保险预算本就不多，为了所谓的“返本”，购买价格昂贵的返还型保险，会导致整体保障不足，实在是舍本逐末。

而且这类产品收益确实比较低，普通人主要还是缺钱，资产增值的需求更加迫切，做足保障后，把有限的钱投入收益更高的理财产品，才更加划算。

４、大白说：合适就好

很多人购买保险前，一直担心理赔问题，今天看到了保险公司的利润来源，是不是心里踏实多了。

虽说死差不是保险公司的主要利润来源，但是不该赔的，保险公司也是不会赔的，买保险前，如实告知依旧很重要。

至于产品选择，大白还是推荐消费型产品，在预算有限的情况下，能够买到更好的保障，更适合一般家庭选择。

当然，如果你不差钱，想要长期的稳健投资，保险理财也是可以考虑的。

文章到此结束，如果本次分享的保险的社会成本是什么和保险的利润有多高的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

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